關于公開征求《江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》意見的公告
發表時間:2018-01-12 17:24 瀏覽次數:743

為加強對網絡借貸信息中介機構監管,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)、《關于印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知》(銀監辦發〔2016〕160號)等,省金融辦會同有關部門結合江蘇實際,在廣泛征求意見的基礎上,研究起草了《江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》。現向社會公開征求意見,相關意見建議請于2018年1月7日前通過電子郵箱反饋本辦,郵箱地址:[email protected]

另,根據中國銀監會規定,2016年8月24日后新設立的網絡借貸信息中介機構,在互聯網金融風險專項整治期間,原則上不予備案登記。

附件:《江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)》

                 江蘇省人民政府金融工作辦公室

                            2017年12月29日




附件:


江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法

(征求意見稿)


第一章     總    則

第一條 為建立網絡借貸信息中介機構(以下簡稱網貸機構)備案登記管理制度,加強事中事后監管,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)《關于印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知》(銀監辦發〔2016〕160號)等規定,結合本省實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱網貸機構是指在江蘇省內依法注冊登記,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對轄內網貸機構的基本信息進行登記、公告并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價,不作為出借人資產安全的保證。

第三條 新設立的網貸機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后,應當于10個工作日內通過注冊地縣(市、區)金融辦向設區市金融辦申請備案登記。

本辦法發布前,已經設立并開展經營的網貸機構,應當依據互聯網金融風險專項整治工作有關安排,在完成整改驗收后再申請備案登記。

第四條 省金融辦負責制定全省網貸機構備案登記辦法,開發全省統一的備案登記系統,對各地備案登記工作進行監督和指導。各設區市金融辦按照依法、準確、公開、高效的原則在規定時限內為轄內網貸機構辦理備案登記。各縣(市、區)金融辦負責受理和初審備案材料。 

第五條 鼓勵我省網貸機構引入有實力的股東,增加實繳資本金,聘用具有豐富金融從業經驗的人員擔任高級管理人員,提升經營管理水平。


第二章     新設機構備案登記管理

第六條 新設立的網貸機構備案登記包括下列程序:

(一)網貸機構辦理工商登記注冊、領取企業法人營業執照,并在經營范圍中明確注明“網絡借貸信息中介”字樣;

(二)網貸機構通過“江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理系統”(網址:http://www.jsdjjs.com)提出備案登記申請,并將相關申請材料報送至注冊地所在縣(市、區)金融辦;

(三)縣(市、區)金融辦應當對網貸機構提交的備案登記申請材料的齊備性、合規性進行初審,出具初審意見后報設區市金融辦;

(四)設區市金融辦收到備案登記申請材料和初審意見后,會同縣(市、區)金融辦采取多方數據比對、網上核驗、實地認證、現場勘查、高管約談等方式對備案登記申請材料進行審核,并要求機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員等對核實后的備案登記信息進行確認。審核通過后,由設區市金融辦辦理備案登記,并出具備案登記證明文件;

備案登記證明文件由省金融辦統一制定,其中應當包括網貸機構的基本信息、設區市金融辦公章等要素。

第七條 新設立的網貸機構申請辦理備案登記時,應當提交以下文件材料:

(一)網貸機構基本信息,內容包括機構名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經營場所、經營范圍、組織形式、組織架構、法定代表人、聯系方式、官方網站網址、微信公眾號及相關APP名稱等;

(二)企業法人營業執照正副本復印件;

(三)股東名冊及其出資額、股權結構,主發起股東近兩年內的信用報告;

(四)經營發展戰略和規劃,主要業務模式說明,公司內部控制相關管理辦法;

(五)法定代表人以及董事、監事,總經理、副總經理等高級管理人員基本信息資料、履歷;

(六)由律師事務所出具的備案登記法律意見書(包括對備案文件資料的真實性、股權結構、實際控制人、公司章程及相關管理制度、業務模式的合法合規性等逐項發表結論性意見);

(七)已接入或正在接入“江蘇省網絡信息中介機構監管系統”的證明材料;

(八)有關電子數據存證情況;

(九)信息安全測評認證機構安全測評報告(二級以上)或已向信息安全測評認證機構申請進行安全測評的證明材料;

(十)合規經營承諾書;

(十一)設區市金融辦要求提交的其它文件資料。

以上材料均需加蓋公司公章。

第八條 前款網貸機構的合規經營承諾書應包括以下內容:

(一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等有關規定,依法合規經營,不參與或組織非法集資活動;

(二)依法依規配合各級監管機構的監管工作;

(三)同意各級監管機構或委托第三方對機構進行評估分類并公告;

(四)確保及時向各級監管機構報送真實準確、全面完整的數據資料;

(五)自愿做出的其他承諾。

第九條 對新設立的網貸機構,各縣(市、區)金融辦應當自受理之日起10個工作日內完成初審工作;各設區市金融辦應當自收到備案登記材料和初審意見之日起20個工作日內作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。對于申請備案登記材料不齊備的網貸機構,各縣(市、區)金融辦應當及時告知其需要補正的內容。網貸機構應于15個工作日內按要求補正相關備案登記材料。


第三章     已存續機構備案登記管理

第十條 在本辦法發布前,已經設立并開展經營的網貸機構(以下簡稱已存續網貸機構)申請備案登記的,各設區市金融辦應當依據互聯網金融風險專項整治中分類處置有關工作安排,對合規類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構,在其完成整改并經設區市互聯網金融風險專項整治工作領導小組驗收合格后受理其備案登記申請。

已存續網貸機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門修改經營范圍,明確注明“網絡借貸信息中介”字樣。

第十一條 已存續網貸機構通過“江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理系統”提出備案登記申請,除需要向注冊地所在縣(市、區)金融辦提交本辦法第七條所列備案登記材料外,還應當提交以下材料:

(一)設區市互聯網金融風險專項整治工作領導小組出具的專項整治分類處置意見,如是整改類的必須提供違法違規整改情況說明以及驗收合格證明;

(二)機構經營總體情況及產品信息、業務規模、借款人數量、出借人數量、待償余額,待償余額前五大借款人名單及金額(最新一期),撮合交易的逾期及其處置情況;

(三)由會計師事務所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限于對機構的業務經營數據、客戶資金管理、信息披露、經營合規性等重點環節實施審計,專項審計截止時間應在機構申請備案登記的前3個月內;

(四)與商業銀行簽訂的資金存管協議復印件;

(五)分支機構名冊及所在地;

(六)設區市金融辦要求提供的其他材料。

第十二條 辦理已存續網貸機構的備案登記具體時限要求與新設機構相同。


第四章     備案登記后管理

第十三條 網貸機構在完成備案登記后,應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)等有關規定,持設區市金融辦出具的備案登記證明文件,向通信主管部門申請增值電信業務經營許可,在通信主管部門辦理完成后5個工作日內將許可結果反饋至所在設區市金融辦;未按規定申請增值電信業務經營許可的,不得開展網絡借貸信息中介業務。

第十四條 新設網貸機構在完成備案登記后,應當持設區市金融辦出具的備案登記證明文件,與符合國家有關規定具備資質的商業銀行簽訂資金存管協議,并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂后5個工作日內反饋至注冊地所在設區市金融辦;未按規定簽訂資金存管協議的,不得開展網絡借貸信息中介業務。

已存續網貸機構備案登記前必須與符合國家有關規定具備資質的商業銀行簽訂資金存管協議,否則不予備案登記。

第十五條 設區市金融辦應當及時將完成備案登記的網貸機構信息在官網上公告。公告信息應當包含網貸機構的基本信息、申請增值電信業務經營許可的相關信息及商業銀行存管信息等。

第十六條 監管部門有權根據相關監管規則,依據網貸機構備案材料、“江蘇省網絡借貸信息中介機構監管系統”的信息數據及評估參數等內容對網貸機構進行評估分類,并將評估分類結果在官網上公告。

第十七條 省金融辦有權根據相關備案登記信息,依托“江蘇省網絡借貸信息中介機構監管系統”建立網貸機構檔案,并將有關信息數據與江蘇銀監局共享,為后續日常監管提供依據。


第五章     備案登記變更及注銷

第十八條 網貸機構名稱、工商注冊住所、組織架構、注冊資本、法定代表人、高級管理人員、合作的資金存管商業銀行等基本信息發生變更的,新設分支機構或分支機構發生變動的,以及出現合并、重組、股權變更比例超5%、增值電信業務經營許可變更等情況的,應當在變更之日起5個工作日內通過“江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記系統”向注冊地設區市金融辦申請備案變更。注冊地設區市金融辦應在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公告。

第十九條 網貸機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前至少10個工作日,通過“江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記系統”進行申請,同時書面告知注冊地設區市金融辦,提供存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料,并辦理備案注銷。

經備案的網貸機構依法解散或宣告破產的,依法進行清算后,由注冊地設區市金融辦注銷備案。

第二十條 網貸機構存在以下情形的,設區市金融辦有權注銷其備案,并進行公告:

(一)發現提供虛假備案材料的;

(二)增值電信業務許可證未獲批的;

(三)信息安全測評報告達不到要求的(二級以上);

(四)未實際開展資金存管的;

(五)未實際接入“江蘇省網絡信息中介機構監管系統”的;

(六)拒不配合監管部門依法依規監管的;

(七)未按規定及時填報業務數據或者進行信息更新,且拒不整改的;

(八)備案后連續6個月未開展網絡借貸信息中介業務的;

(九)存在違法犯罪或嚴重違規情形的。

第二十一條 律師事務所、會計師事務所及其他第三方機構出具的有關報告若被發現與事實情況存在重大差異的,設區市金融辦有權拒絕接受由該機構出具的報告。


第六章     網貸分支機構管理

第二十二條 已經備案的網貸機構(含外省網貸機構)在我省新設立從事網絡借貸信息中介業務的分支機構,應當在完成工商登記手續后10個工作日內,通過“江蘇省網絡借貸信息中介機構備案登記管理系統”主動向擬設分支機構經營地所在設區市金融辦提交以下材料:

(一)總公司名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經營場所、經營范圍、組織形式、法定代表人、聯系方式、官方網站網址、相關APP名稱、微信公眾號及備案情況等;

(二)總公司在注冊地備案登記文件的復印件;

(三)分支機構營業執照復印件;

(四)分支機構名稱、成立時間、實際經營場所、負責人、聯系方式等;

(五)總公司及分支機構主要業務模式說明;

(六)合規經營承諾書。

第二十三條 已存續網貸分支機構除需要向經營地所在設區市金融辦提供前款所列材料外,還應提供開業以來的交易規模、交易筆數、投資者人數等主要經營情況。

第二十四條 網貸分支機構提交的合規經營承諾書應包括以下內容:

(一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等有關規定,依法合規經營;

(二)依法依規配合當地監管機構的監管工作;

(三)確保向經營地監管機構報送真實、準確的信息資料。

第二十五條 當地監管機構發現網貸分支機構在本轄區開展網絡借貸信息中介業務活動但未獲告知的,應及時在官方網站或指定媒體上向社會公示并進行風險提示;發現網貸分支機構違規經營或涉嫌違法犯罪活動的,有權會同相關部門先行采取有關措施,并將情況報其總公司注冊地監管機構進行處置。


第七章     附    

第二十六條 設區市金融辦在備案登記前,可征求本級人行、銀監、工商、公安、網信、通信管理等部門意見,或建立部門會商制度;各部門應當發揮自身專業優勢,配合各設區市金融辦做好網貸機構備案登記工作。

第二十七條 本辦法涉及的各地金融辦具體行政行為的時限,均自其正式受理相關備案登記申請之日起計算,網貸機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

第二十八條 本辦法由省金融辦負責解釋。

第二十九條 本辦法自 年 月 日起施行,有效期五年。


來源:江蘇省金融辦網站

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