關于促進小額貸款公司持續健康發展的指導意見
發表時間:2018-01-11 17:48 瀏覽次數:2593

各設區市金融辦,昆山市、泰興市、沭陽縣金融辦:


為積極貫徹落實黨的十九大和全國、全省金融工作會議精神,以及《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(20162020年)的通知》(國發〔2015〕74號)精神,充分發揮小額貸款公司在服務“三農”、中小微企業發展中的普惠金融作用,進一步促進我省小額貸款公司持續健康發展,提出以下意見:


一、堅持發展定位,加大政策支持


(一)堅持發展定位。小額貸款公司(包括農村小額貸款公司、科技小額貸款公司)作為新型金融組織,是我省地方金融組織體系的重要組成部分。要始終堅持服務“三農”、中小微企業和科技型創新創業企業的發展定位,堅守“小額、分散”的經營原則和“靈活、便捷”的業務特色,嚴守“三大紀律”“八項注意”監管要求,進一步做優做精主營業務,更好地為實體經濟提供特色化、差異化金融服務。


(二)明確行業屬性。根據中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會、國家統計局制訂的《金融業企業劃型標準規定》(銀發〔2015309號),小額貸款公司的行業分類屬非貨幣銀行服務類金融業企業,資產總額50億元以下的小額貸款公司為微型企業。


(三)落實扶持政策。小額貸款公司取得的農戶、小微企業及個體工商戶小額貸款利息收入,免征增值稅;農戶小額貸款利息收入在計算應納稅所得額時,按90%計入收入總額;小額貸款公司計提的涉農貸款和中小企業貸款損失準備金,按規定執行金融企業貸款損失準備金稅前扣除相關政策。小額貸款公司同業拆借利息收入,參照金融機構同業往來增值稅相關政策執行。小額貸款公司從事普惠金融業務,參照金融機構享受相關稅收優惠和財政扶持政策。小額貸款公司辦理抵(質)押權利登記、接入征信系統、債權保護等事項,參照銀行業金融機構執行。


(四)實行差別化利率。小額貸款公司經營房貸業務,在符合國家有關法律法規的前提下,由其與借款人自主協商確定利率水平。鼓勵小額貸款公司按照目標客戶群體實行差別化利率。支持小額貸款公司提高合理定價能力,優先發放優質客戶低利率貸款。


二、放寬市場準入,鼓勵創新發展


(五)放寬市場準入。支持符合條件的境內外企業在我省發起或參與設立小額貸款公司。支持具有互聯網線上經營優勢的省內電商企業發起設立互聯網科技小額貸款公司。取消小額貸款公司股東持股比例限制。鼓勵小額貸款公司經營管理層持股。


(六)放寬經營區域。農村小額貸款公司原則上僅限在注冊地設區市開展業務。支持符合條件的小額貸款公司在全省范圍內設立分支機構,跨區域設立分支機構的,由注冊地設區市金融辦備案,報分支機構所在地設區市金融辦批準。


(七)擴展業務范圍。允許小額貸款公司開展省域內投資業務,農村小額貸款公司的投資比例不超過凈資產的50%。鼓勵開展非禁止性、非限制性行業企業的股權投資,鼓勵開展科技創新型企業投貸聯動業務。支持符合條件的小額貸款公司規范開展現金池調劑、應付款保函、開鑫貸、小微企業私募債、小貸卡等創新業務。鼓勵小額貸款公司探索開展小微貸、小微企業轉貸資金管理、供應鏈金融、融資擔保、保險代理、融資租賃代理、企業資產證券化等新型業務。鼓勵小額貸款公司通過技術創新推動信貸產品和服務模式創新。


(八)拓寬融資渠道。支持小額貸款公司通過向銀行或其他金融機構借款、同業拆借等方式間接融資,間接融資的比例上限按照《江蘇省農村小額貸款公司扶優劣工作意見(暫行)(蘇金融辦發〔2013103號)》執行。鼓勵和支持符合條件的小額貸款公司,在境內外上市或“新三板”、江蘇股權交易中心掛牌,或通過發行股份、發行債券、資產證券化、資產收益權轉讓等方式直接融資。


(九)鼓勵兼并重組。鼓勵小額貸款公司通過增資擴股、兼并重組、上市(掛牌)等方式,做大做強、做精做專。支持優質小額貸款公司跨區域兼并、托管資產質量較差的小額貸款公司。增資擴股、兼并重組、上市(掛牌)過程中涉及股權變更的。股東及關聯方持股比例最高可放寬至100%


三、改善監管服務,營造發展環境


(十)強化監管責任。進一步強化縣(市、區)級政府日常監管與風險處置第一責任。各級金融辦應切實履行監管職責,突出監管重點,豐富監管手段,實施分類監管,加強監管隊伍建設,提升科學監管水平。修訂小額貸款公司監督管理辦法,逐步完善小額貸款公司業務監測監管信息系統,全面加強小額貸款公司事中、事后監管。


突出監管重點,強化消費者保護、真實性檢查和非法金融活動防范處置。重點查處:虛構合同、誤導借款人、借用客戶身份信息、冒名貸款和惡意拆分貸款等侵犯借款人合法權益的違規行為;虛假錄入信貸數據、不及時報告重大事項、賬外經營或設立賬外賬等違規行為;違規吸存、非法集資、暴力收貸等違法行為。


(十一)明確審批事項。取消設立小額貸款公司招投標程序。小額貸款公司籌建、開業、終止、50%以上股權或第一大股東變更等四類事項,由縣(市、區)金融辦審查、設區市金融辦審核、省金融辦審批;上述四類事項之外,由縣(市、區)金融辦審查、設區市金融辦核準。


(十二)改善行業服務。調整優化小額貸款公司監管評級指標體系,重點調整業務真實性、經營合規性、公司成長性指標權重。探索建立小額貸款公司客戶風險評估機制。充分發揮江蘇金農股份有限公司信息系統功能,支持符合條件的小額貸款公司接入人民銀行征信系統。強化小額貸款公司信息披露,建立小額貸款公司定期監管評級及公示機制。加強行業自律、業務培訓和人才隊伍建設,提升行業服務質量和整體形象。


(十三)完善退出機制。嚴格執行《關于建立江蘇省小額貸款公司市場退出機制的通知》(蘇金融辦發〔201436號),對存在違規行為且情節嚴重、資產質量嚴重惡化且公司無能力或不愿意充實資本金、一年以上不開展業務的小額貸款公司,依法終止小額貸款經營資格或關閉清算,堅決予以市場退出。


(十四)防范行業風險。加強行業風險排查,重點關注已上市(掛牌)以及有對外融資、或有負債的小額貸款公司。對存在違規行為的,應根據情節輕重及時采取措施予以處置。對發現有非法集資、暴力催債或洗錢等違法行為的,根據屬地管理原則,由金融辦會同工商部門責令停業整頓或吊銷營業執照;構成犯罪的,移交司法機關依法追究責任。對存在重大違規違法的相關責任人,應采取行業禁入措施。


(十五)營造外部環境。完善由省法院、省金融辦等相關部門和單位組成的金融創新司法咨詢機制,積極為省內金融創新和小額貸款公司健康發展提供法律咨詢服務。各級金融辦要加強與法院、公安、財政、稅務、工商、人民銀行、銀監等相關部門和單位的溝通和協調,切實做好行業發展的指導和服務工作,共同促進小額貸款公司平穩、健康、有序發展。


本《指導意見》自下發之日起實施。以往政策規定與本《指導意見》不一致的,以本《指導意見》為準。法律法規和國家有關部門有明確規定的,從其規定。


20171114

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