【搜狐財經】108條“軍規”橫空出世,3絕招讓偽P2P絕望!
發表時間:2018-08-20 17:01 瀏覽次數:955

一票否決下,還有平臺敢頂風作案嗎?

文 | 靖聆 海川


817日,有關網貸備案108條最新檢查標準的報道在互金圈刷屏。報道稱,按照計劃,監管要求本次合規檢查應于201812月底前完成。在法規、政策、清退合并等配套措施完備的情況下,這一次偽網貸平臺將無路可逃,監管層徹底打破了濫竽充數者的最后一點幻想。

01

108條標準全國統一嚴監管基調絲毫沒放松

有消息說,全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱網貸整治辦)近日已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知,隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》(下稱問題清單),包含了108條檢查標準,這一切預示著全國范圍內的P2P合規檢查即將展開。

其中,網貸整治辦下發的通知列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容,主要包括:

1.是否嚴格定義為信息中介;

2.是否存在資金池;

3.是否為自身或變相為自身融資;

4.是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息;

5.是否為出借人實行了剛性兌付;

6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;

8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;

9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

其實,這108條檢查標準是之前“1+ 3”法規體系的拆解,并沒有新的標準和規則。

銀監會副主席曹宇在網貸“1+3”監管體系正式形成時表示,銀監會關于P2P監管制度框架的內容包括以下四大方面:

1.明確P2P網貸機構信息中介的本質屬性;

2.確立備案管理的要求;

3.建立P2P網貸資金存管機制;

4.強制信息披露。

雖然此前北上深等各地方下發的整改意見要求細則均在150條左右,現在問題清單又由此前傳聞的187條縮減至108條,但是,條數減少并不意味著監管對P2P平臺的核查標準放松了,網貸平臺還是要嚴格按照P2P“1+ 3”的法規體系和108條標準積極備案。

之前,在央行主持召開的下半年網貸合規進程工作會議報告發布后,金評媒在分析評論中就明確指出,雖然平臺暴雷不斷,但高層對P2P監管從嚴的導向始終沒有松口,有問題的平臺千萬不要心存僥幸。

目前看來,事實正是這樣。

02

新規三大看點東郭先生趕緊離場吧!

雖然沒有新增合規檢查標準,但是檢查的主體、合規備案程序卻做了進一步的明確,一票否決、信息上統一平臺發布、之后再備案,是此次網貸整治辦開展網貸機構合規檢查工作的3大看點。

誰檢查?機構自查、自律檢查和行政核查三部分!

在時間安排上可壓茬推進,交叉核驗。其中的一大看點是行政核查的一票否決制。所謂行政核查是指由各省市的網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上,擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現內容存在不真實或者故意漏報、瞞報等現象,可對網貸機構實行一票否決制,這將徹底打消某些網貸平臺企圖信息造假的念頭,比如公布假的標的信息、編造虛假運營數據等。

檢查通過就萬事大吉?就能通過備案?否!相關規定要求,符合108條標準的平臺即使檢查合格,之后還要做到信息公開透明,運行一段時間后,再視情況而申請備案。 具體而言,就是各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統,經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的機構可按要求申請備案。關于合規機構接入相關系統和申請備案的具體標準及程序另行通知。

檢查結束有定論嗎?當然有!根據通知,后續將根據檢查結果進行分類處置。比較流行的說法是,大檢查后,現存平臺將分為合規、整改、兼并、清退四大類。其中合規和整改的兩類機構將進一步被納入規范的范疇,兼并和清退則是以不同形式退出市場。 這樣的處置辦法,自然會加快行業的兩極分化,加速優勝劣汰的進程,其震懾問題平臺的意圖不言而喻。

03

配套法規與措施已落地合規備案大檢查箭在弦上

按照之前的消息推算,本次備案大檢查可能很快就會展開。

從時間上來說,平臺合規備案已經非常緊迫。監管要求本次合規檢查應于201812月底前完成,從現在算起,還剩不到4個月的時間。

雖然互聯網金融風險專項整治延長了備案期限,要求明年6月完成P2P網絡借貸和網絡小貸領域清理整頓,但由于各個環節環環相扣,時間已經非常急迫,從目前還在運行的1629家平臺需要合規備案和復雜的備案程序來看,合規備案可能開展在即。

蔓延各地的平臺暴雷大潮,客觀上加快了有關部門推出相關合規、監管與善后措施的速度。

過去一個月里,銀保監會和各地互金協會頻頻發聲,喊話網貸平臺,各項政策和法規密集出臺。

719日,北京互金協會要求加快合規企業核驗工作,將加快推進白名單機制建設,推進分級分類工作,動態監測網貸機構的合規性,有效預防及化解風險。

88日,打擊老賴,平臺上報借款人逃廢債信息,整治辦將協調征信管理部門將逃廢債信息納入征信系統和信用中國數據庫,對相關逃廢債行為人形成制約。

88日,互金專項整治工作領導小組下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》,網貸平臺上報借款人逃廢債信息,整治辦將協調征信管理部門將逃廢債信息納入征信系統和信用中國數據庫,對相關逃廢債行為人形成制約。

89日,北京互金協會發布北京市網貸行業共建社會信用體系聯合聲明,保證決不失聯跑路,并承諾對投資人負責,與投資人共同對逃廢債行為人追究到底。

812日,針對當前網貸風險形勢及前期應對工作,互金專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組擬訂了下一步風險應對舉措,提出了10大措施。

816日,銀保監會召集四大資產管理公司,幫助監管處置P2P遺留問題。......

目前,相關法規、政策、清退合并等配套措施已經基本落地。由此來看,網貸平臺的合規備案已是萬事俱備只欠東風,很可能就在最近開始。

04

魚龍混雜局面即將結束投資者選擇起來更簡單

6月開始的一系列暴雷,不僅僅是一大批問題平臺死掉,而且意味著互金行業魚龍混雜的局面,以行業激烈出清的方式宣告結束。

2007年拍拍貸成立,到2015年中國成為全球第一大P2P市場,國內P2P網貸在金融監管近乎空白的狀態下裸奔”8年,野蠻生長過程中出現了多種P2P騙局,而P2P平臺的中國式變異終告結束,以往的騙局可以休矣。 P2P在國內,是一個典型的舶來品。

在美國,P2P定位是金融信息中介,撮合出借人和借款人產生債權債務關系,P2P受到嚴格的準入和過程監管。中國式P2P從一開始就變異了,和國外很不一樣。

如是金融研究院朱振鑫表示,與美國相比,中國式P2P是監管真空的產物,在很長時間監管機構缺位;有的平臺充當了網絡銀行的角色,沒有做到點對點,而是出借人借款給平臺,平臺再借給借款人,屬于間接融資;線上和線下結合模式,線上籌集資金,線下開發客戶、審核和風控等;中國式P2P通常被打上剛性兌付的烙印,通過增信和擔保提供本息保障。

遺憾的是,這個變異的過程實在有點長。在這個變異過程期間,就有一些平臺鉆監管的漏洞,讓投資者掉入平臺包裝精美的陷阱。

比如對平臺資質、背景、業績進行全方位包裝,使平臺看起來正規;虛構投資標的,用華麗的高息、高額、短期等數據誘惑投資者,但借款資料十分簡陋,信息模糊甚至缺失;托管信息缺失,未進行第三方資金托管或托管不合規范,P2P平臺賬戶和資金賬戶混為一體,無法實現風險隔離。

至于部分平臺信息披露中,經常出現的零逾期數據,更是淪為笑話。這次網貸行業大檢查,將讓那些剩余的偽平臺露出狐貍尾巴。

而對于投資者來說,除了關注底層資產、信息披露,還要關注平臺背景,投資那些一向守規矩的平臺,別總被高利息蒙蔽眼睛。

當然,行業出清之后,真正合規的平臺將發展得更好,投資人投資時選擇起來也將更簡單。

 


官方群號:278242034 / 136538694 / 565588458

  • 掃一掃

    關注我們微信

  • 掃一掃

    安卓版本下載

  • 掃一掃

    蘋果版本下載

投資熱線:400-072-8008

借貸熱線:400-072-0068

周一至周日 9:00-18:00

?2011 - 2020  蘇誠金融   All Rights Reserved    蘇ICP備14057996號-2   蘇公安網備32010402000341

河南11选5计划 湖北麻将怎么玩 出租证书哪个赚钱 608彩票群 加盟爱格玩具赚钱吗 666彩票网址 现在零元赚钱好方法 河北排列7 家养什么宠物能赚钱 陕西十一选五 现在木工做什么家具赚钱 山东群英会 栏目包装 赚钱吗 浙江20选5 工作室择天记怎么赚钱 云南快乐十分 什么时候开手机店最赚钱